실손보험 가입방법과 세대구분 확인

    실손보험 / / 2023. 6. 28. 16:48

    실손보험이란?

     

     

    실손의료보험은 대상자가 질병이나 상해로 인해 의료기관에서 입원이나 통원 치료, 처방조제를 받을 경우 실제로 부담한 의료비를 보상해주는 보험 상품입니다. 실손의료보험은 건강보험이 보장하지 않는 "급여 본인부담금과 비급여 의료비"를 보장하는 것이 특징입니다.

    실손의료보험은 일반적으로 1세대부터 4세대까지의 세대로 구분되며, 각 세대는 판매 시기와 담보 구성에 따라 차이가 있습니다. 또한, 실손의료보험은 다양한 대상자를 위해 일반 실손의료보험, 노후실손의료보험, 유병력자실손의료보험으로 구성되어 있습니다. 각 상품은 특정 연령층이나 유병력자를 대상으로 하여 가입할 수 있도록 제공됩니다.

    실손의료보험은 의료비를 일부 또는 전액 보상해주는데, 보험 가입 시 약관을 자세히 확인하여 보상 범위, 보상 한도, 보험료 등을 검토하여 적합한 보험 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

     

     

     

     

     

     

     

    급여와 비급여

    급여는 국민건강보험에서 보장되는 진료비 항목을 의미합니다. 국민건강보험공단이 부담하는 부분인 공단부담분과 본인이 부담하는 부분인 본인부담분으로 구성되어 있습니다. 실손의료보험은 일반적으로 급여 본인부담분 중에서 자기부담금인 보장대상 의료비의 일부를 보험금으로 지급합니다. 통원의료비는 의료기관의 등급에 따라 최소 본인부담금(1~2만원)이 함께 적용될 수 있습니다.

    비급여는 국민건강보험에서는 급여로 인정되지 않아 개인이 의료비를 전액 부담해야 하는 진료비 항목을 말합니다. 주요한 비급여 항목으로는 상급병실료 차액, MRI·MRA 촬영비, 초음파 등이 포함됩니다. 실손의료보험은 비급여 의료비 중에서 자기부담금인 보장대상 의료비의 일부를 보험금으로 지급합니다. 통원의료비의 경우 최소 본인부담금(3만원)이 함께 적용될 수 있습니다.

    실손의료보험은 기본형과 특별약관으로 구성되어 있습니다. 기본형은 상해급여와 질병급여를 포함하며, 특별약관은 상해비급여와 질병비급여 항목을 보장합니다. 또한, 3대 비급여인 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료, 주사료, 자기공명영상진단도 특별약관을 통해 보장될 수 있습니다. 실손의료보험의 약관을 확인하여 어떤 항목이 보장되는지, 자기부담금의 비율 등을 주의 깊게 검토하는 것이 중요합니다.

     

     

    실손형 보험과 정액형 보험의 차이

     

    실손형 보험은 입원이나 통원 치료 시 실제로 본인이 지불한 의료비를 지정된 보험 가입 한도 내에서 보상해주는 보험 상품입니다. 반면에 정액형 보험은 치료 비용과는 무관하게 보험 사고 발생 시 계약 당시 약정한 금액을 보험금으로 지급해주는 보험 상품입니다.

     

     

    구분 실손의료보험 정액보험
    보험의 목적 상해·질병으로 실제 발생한 의료비 손해액
    (금액으로 측정 가능)
    질병 또는 재해                    
    (금액으로 측정 불가)           
    보상 요건 입·통원, 처방·조제로 「국민건강보험법」상 요양급여 또는 「의료급여법」상 의료급여 등으로 발생한 본인부담금 및 요양급여에 해당하지 않는 비급여 의료비 입원·수술 등 특정 의료행위                                      
    지급 보험금 실제 지불한 의료비에서 일부 자기부담금을 차감한 금액 사고 별 정액(定額) 보험금                                    
    다수 보험 계약          
    각 계약 별 지급액 합이 실제로 부담한 금액을 초과하지 않도록 회사 별 비례 보상 중복과 무관하게 각 계약의 사전 약정금액 보상

     

     

     

     

     

    실손보험 비교공시

     

    실손의료보험은 어디에서든 가입 가능합니다.(생명보험사, 손해보험사 상관 없음)

     

    - 생명보험협회 공시실: https://pub.insure.or.kr/compareDis/prodCompare/assurance/list.do?search_prodGroup=024400010008

     

    생명보험협회 공시실

    보험사별, 상품별 비교를 하고 싶으시다면 상품을 체크한 후, 아래 화면에서 상품비교가 가능합니다.

    pub.insure.or.kr

     

    - 손해보험협회 공시실: https://kpub.knia.or.kr/productDisc/lostHealth/lostHealthDisclosure.do

     

    손해보험협회

    보험료 비교공시 ※ 갱신시 보험나이 증가, 적용기초율 변경 및 의료수가 변동 등의 사유로 보험료가 인상될 수 있습니다. ※ 표준화(4세대) 실손의료보험의 경우 '21.7.1 판매를 시작한 상품으로,

    kpub.knia.or.kr

     

    실손보험 상품 가입 시 고려해볼 점

     

    보험사 선택 : 여러 보험사의 상품을 비교하여 보장 범위, 보험료, 서비스 수준 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 신뢰할 수 있는 보험사를 선택하는 것이 중요합니다.

    보장 범위 : 실손의료보험의 보장 범위는 기본형과 특별약관에 따라 다를 수 있습니다. 자신이 필요로 하는 질병이나 상해에 대해 충분한 보장을 받을 수 있는지 확인해야 합니다.

    보험료 : 각 보험사의 보험료는 다를 수 있으며, 보험료 인상률과 손해율을 고려해야 합니다. 보험사의 재정 안정성과 손해율에 주목하여 가격 대비 보장의 적절성을 평가해야 합니다.

    가입 조건 : 가입 가능한 연령, 유병력, 보험료 납입 주기 등의 가입 조건을 확인해야 합니다. 자신의 상황과 가입 가능한 조건을 충족하는지 검토해야 합니다.

    자기부담금 비율 : 실손의료보험은 자기부담금을 지불해야 하므로, 자기부담금 비율을 고려해야 합니다. 일반적으로 급여 실손의료비의 경우 20% 자기부담금이 적용되고, 비급여 실손의료비의 경우 30% 자기부담금이 적용됩니다.

    약관 확인 : 상품의 약관을 자세히 읽고 이해하는 것이 중요합니다. 보험금 지급 조건, 제한사항, 소비자 보호 조항 등을 확인하여 가입 결정을 내리는 것이 좋습니다.

    상담 및 비교견적 : 보험 전문가나 보험대리점을 통해 상담을 받고, 다양한 보험사의 견적을 비교하여 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

    이러한 점들을 고려하여 실손의료보험 상품을 선택하면 자신과 가족의 의료비 부담을 완화할 수 있습니다.

     

     

     

    실손의료보험 4세대

    실손의료보험 4세대는 질병이나 상해로 인한 입원 및 통원 치료 시 실제로 지불한 의료비를 보상하는 상품입니다. 주요 내용은 다음과 같습니다.

    상해급수 : 1급으로 분류됩니다.


    담보 : 상해급여, 질병급여, 상해비급여, 질병비급여 등의 담보를 가지고 있습니다.


    기본형 실손의료보험 : 입원 및 통원의료비의 연간 합산한도로 5천만원을 선택할 수 있으며, 통원 의료비는 외래 및 처방조제비를 합하여 1회당 20만원의 한도가 적용됩니다.


    실손의료보험 특별약관 : 입원 및 통원의료비의 연간 합산한도로 5천만원을 선택할 수 있으며, 통원 의료비는 외래 및 처방조제비를 합하여 1회당 20만원, 연간 100회 한도로 적용됩니다. 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료에 대한 350만원(연간 50회 한도)의 특약, 비급여 주사료에 대한 250만원(연간 50회 한도)의 특약, 비급여 자기공명영상진단(MRI/MRA)에 대한 300만원의 특약이 포함됩니다.


    보험기간 : 1년이며, 가입기간은 전기납으로 이루어집니다.


    실손의료보험 4세대는 보험료가 낮게 책정되었지만, 자기부담금 비율은 이전 세대의 실손보험에 비해 상대적으로 높습니다. 또한, 급여와 비급여를 주계약과 특약으로 분리하여 구성되어 있습니다. 비급여 항목의 이용 빈도에 따라 보험료가 조정되는 구조를 가지고 있습니다.

    가입 시에는 해당 보험사나 모집자와 충분한 상담 및 검토를 진행하시고, 실제 판매 중인 상품을 확인하는 것이 중요합니다. 손해보험협회공시실의 홈페이지에서 상세한 내용을 확인하실 수 있습니다.