수술비보험 종류와 가입방법까지 A to Z

    수술비보험 / / 2023. 6. 27. 15:26

    수술비보험이란?

     

    수술비보험은 별도의 상품이 아니라 실비보험 상품 내에 수술비 특약을 포함시켜 구성됩니다. 이로써 수술비보험이라고 불리게 됩니다. 수술비 특약은 실비보험에서 부족할 수 있는 수술비와 입원비에 대한 부분을 충분히 보장해줌으로써 특징을 갖게 됩니다.

     

    국민건강보험공단의 통계자료에 따르면 우리나라에서는 백내장 수술과 치핵 수술이 가장 흔하게 수술되는 사례입니다. 백내장 수술은 약 60만 건이 1년에 발생했으며, 치핵 수술 또한 많은 수술 중에 포함됩니다. 이러한 수술들은 수술비용이 약 102만 원 정도 발생한다고 합니다. 백내장 수술과 치핵 수술은 둘 다 수술비보험으로 보장받을 수 있기 때문에 미리 수술비 보험을 가입해두면 큰 도움이 될 수 있습니다.

     

    2020년부터 생명보험사는 동시에 두 종류의 수술을 받는 경우에는 수술비가 가장 높은 수술에 대해서만 보장하는 조항과 함께, 신체 부위가 다른 경우에는 각각의 수술비를 별도로 보장하는 조항을 신설하였습니다. 이로써 각 신체부위별로 보험금을 별도로 지급하게 되었습니다.

     

    손해보험사는 수술을 할 때마다 보험금을 계속해서 지급하고 있습니다. 다만, 생명보험사와 마찬가지로 동시에 서로 다른 수술을 진행하는 경우 1회 수술비에 대해서만 보장을 제공합니다.

     

    수술비보험의 보험금은 수술의 종류에 따라 약관에서 정해진 금액을 정액으로 보험사로부터 지급받게 됩니다.

     

     

     

     

    수술비보험 종류 

     

    다양한 수술비 보장 상품이 존재하며, 각각의 특징은 다음과 같습니다.

     

    🔹 질병수술비

     

    수술 종류에 관계 없이 보장됩니다.

    동일한 질병에 대한 재수술도 매번 보장됩니다.

     

    🔹 1-5종수술비

     

    동일한 질병과 동일한 부위에 대한 재수술 또는 연간 1회 보장됩니다.

    급여와 비급여 구분 없이 보장 범위에 포함됩니다.

    병변 주위를 전단하거나 절개하는 관혈수술을 주로 보상합니다.

    보장 분쟁이 빈번하게 발생할 수 있으며, 보험금 지급액이 손해율 문제로 줄어들 수 있습니다.

    일부 보험사에서는 손해율 문제로 인해 ADRG종수술비로 대체되고 있습니다.

     

    🔹 ADRG종수술비 (1-7/8/9종 수술비)

     

    보험금을 받기 위해서는 ADRG 수술코드에 해당하는 수가코드의 수술을 받아야 합니다.

    ADRG 수술코드는 환자의 주진단 범주, 수술 여부, 진료 결과 등 진료 내용이 유사한 질병군 분류체계에 따라 보험사가 정한 코드입니다.

     

    🔹 N대 수술비

    특정한 수술 종류가 열거된 상품으로, 일부 보험사에서는 7대, 30대 등 수술 개수를 정하여 해당 질병의 수술에 대해서만 보장합니다.

     

    따라서, 수술비의 보장 범위는 질병수술비 > ADRG종수술비 > 특정 N대 수술비 순으로 나열할 수 있습니다.

     

     

    수술비보험 가입방법

     

    수술비 보험은 일반적으로 건강보험이나 종합보험에 수술비 특약을 추가하여 구성하는 방식으로 제공됩니다. 따라서, 가입하려는 건강보험이나 종합보험 상품에서 어떤 보험사의 수술비 보장이 우수하고 가격이 저렴한지를 비교하여 결정해야 합니다.

     

    수술비 특약은 주로 '질병 15종 수술비'를 포함하는 경우가 일반적입니다. 그러나 일부 보험사에서는 '17/8/9종 수술비'로 확장된 수술비 보장도 제공하고 있습니다. 이러한 상품들은 다양한 수술 종류에 대한 보장을 포함하고 있으며, 선택할 수 있는 옵션으로 고려할 수 있습니다.

     

    수술비보험에서는 종 수술비가 15종 수술비에 비해 더 넓은 보장 범위를 가지고 있습니다. 흡인, 천자, 신경차단 등 다양한 수술도 보장이 가능하지만 비급여 항목은 보장되지 않습니다. 또한, 종 수술비의 보장 기준은 15종 수술비와는 달리 수술 부위의 질병코드가 아닌 ADRG 수술코드에 의해 결정됩니다. 따라서 1~5종 수술비에 비해 종 수술비를 받기가 어려울 수 있으며, 미리 발생한 질병에 대해서도 보장이 제한됩니다.

     

    그렇기 때문에 일반적으로 질병 15종 수술비로 가장 많이 준비하게 됩니다. 그러나 보험료를 충분히 납부할 수 있는 경우, 15종 수술비에 N대 수술비 특약을 함께 가입하는 것이 좋습니다. N대 수술비는 비관혈 수술에 비해 상대적으로 낮은 종수술비에 대한 보장을 제공하며, 혈관 수술에 대한 보장도 큽니다. 또한, 다양한 빈도와 생활 질환 등을 포함한 보장 범위와 보장 금액이 높습니다. 이를 통해 더 포괄적인 수술비 보장을 받을 수 있습니다.

     

     

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